રોકાણ શા માટે મહત્વનું છે

Why Is Investing Important

રેક જણ નિવૃત્તિ માટે બચત કરતા નથી, અને જેઓ કરે છે તેઓ પણ નિવૃત્તિના વર્ષો સુધી ટકી રહેવા માટે લગભગ પૂરતા પ્રમાણમાં બચતા નથી. 2020 ના ફેડરલ રિઝર્વ અભ્યાસ દર્શાવે છે કે લગભગ 25% બિન-નિવૃત્ત લોકો નિવૃત્તિ માટે બચત કરતા નથી. જો કે, દરેક વ્યક્તિએ સંપત્તિ બનાવવા, ફુગાવાને હરાવવા અને નિવૃત્તિ અને અન્ય નાણાકીય લક્ષ્યો માટે બચત કરવા માટે રોકાણ કરવાની જરૂર છે.

રોકાણમાં મોટી રકમની બચત કરવાની જરૂર નથી. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને લીધે, તમે તમારી રોકાણ કરેલી પ્રારંભિક રકમ ઉપરાંત અગાઉના સમયગાળાના તમામ સંચિત વ્યાજ પર નાણાં કમાઈ શકો છો. જ્યારે દરેક વ્યક્તિએ રોકાણ કરવું જોઈએ, ત્યારે દરેક વ્યક્તિ પાસે એક અલગ રોકાણ વ્યૂહરચના હોય છે જે તેમના વ્યક્તિગત અને નાણાકીય લક્ષ્યોને બંધબેસે છે.

રોકાણ શું છે, તમારે કેટલા નાણાંનું રોકાણ કરવું જોઈએ, વિવિધ રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ અને રોકાણ કરતી વખતે ક્યાંથી શરૂઆત કરવી તે જાણો.

રોકાણ શું છે?

રોકાણ એ આવક અને પ્રશંસા પેદા કરવાના ધ્યેય સાથે સંપત્તિ અથવા માલ ખરીદવાનું કાર્ય છે. રોકાણો, જે અસ્કયામતો અથવા ખરીદેલ માલ છે, તેનો ઉપયોગ ભાવિ સંપત્તિ બનાવવા માટે થાય છે. મોટેભાગે, આ માલ સ્ટોક અથવા બોન્ડના રૂપમાં હોય છે, પરંતુ તેમાં રિયલ એસ્ટેટ અથવા વૈકલ્પિક અસ્કયામતો જેમ કે ક્રિપ્ટોકરન્સી અથવા સોનાનો પણ સમાવેશ થઈ શકે છે.

તમારે શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ?

તમારા પૈસાનું રોકાણ કેટલાક કારણોસર મહત્વપૂર્ણ છે. તમે જરૂરિયાતના સમયે, નોકરીની ખોટ અથવા ભવિષ્યના લક્ષ્યો માટે મદદ કરવા માટે સંપત્તિ બનાવવા માંગો છો. તમે ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેતી વખતે ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ પણ લેવા માગો છો, તેથી સમય જતાં તમારા પૈસાની કિંમત ઓછી નથી. વધુમાં, જો તમે કોઈ સમયે કામ બંધ કરીને નિવૃત્ત થવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો, તો તે લક્ષ્યો હાંસલ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે રોકાણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

રોકાણ શા માટે આટલું મહત્વનું છે તેના કેટલાક કારણોની તપાસ કરીએ.

સંપત્તિ સર્જન

વિવિધ લોકો માટે સંપત્તિનો અર્થ અલગ અલગ વસ્તુઓ હોઈ શકે છે. તેનો અર્થ તમારા બેંક ખાતામાં અમુક ચોક્કસ રકમ હોઈ શકે છે, અથવા તમે તમારા માટે સેટ કરેલા ચોક્કસ નાણાકીય લક્ષ્યો તરીકે તેને વ્યાખ્યાયિત કરી શકાય છે. કોઈપણ રીતે, રોકાણ તમને ત્યાં પહોંચવામાં મદદ કરી શકે છે.

જો તમારો ધ્યેય દેવું ચૂકવવાનું, તમારા બાળકને કૉલેજમાં મોકલવાનું, ઘર ખરીદવું, વ્યવસાય શરૂ કરવાનો અથવા નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાનો છે, તો રોકાણ તમારા બેંક ખાતામાં એકઠા થતા નાણાં કરતાં તે લક્ષ્યોને ઝડપથી પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. રોકાણ કરીને, તમે સંપત્તિ બનાવી શકો છો, જે તમારી બધી સંપત્તિના મૂલ્યમાં વધારો છે.

સંપત્તિ સર્જન એ માત્ર એક ધ્યેય નથી જે તમને તમારા જીવનકાળ દરમિયાન મદદ કરી શકે. તમે રોકાણ દ્વારા પેઢીગત સંપત્તિનું નિર્માણ કરીને નાણાકીય વારસો પાછળ છોડી શકો છો. જનરેશનલ વેલ્થ તમારા બાળકો માટે માત્ર મજબૂત નાણાકીય પગથિયા જ પ્રદાન કરી શકતી નથી, પરંતુ ઘણા સમુદાયો દ્વારા સામનો કરવામાં આવતી સંપત્તિના અંતરને દૂર કરવા તરફનું એક પગલું હોઈ શકે છે.

સંયોજન

રોકાણ સાથે, તમે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો લાભ લઈ શકો છો . ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ એ તમે તમારા રોકાણ કરેલા નાણાં અને દરેક અગાઉના સમયગાળામાં કમાયેલા નાણાં પરનું વ્યાજ છે. તેને કેટલીકવાર “વ્યાજ પર વ્યાજ” કહેવામાં આવે છે. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ તમને તમારી સંપત્તિમાં ઝડપથી વૃદ્ધિ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 15 વર્ષ માટે દર મહિને $50નું રોકાણ કર્યું હોય, તો તે સમયગાળામાં તમારું કુલ યોગદાન $9,000 હશે. વળતરનો 10% દર ધારીને, ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને કારણે તે સમયગાળામાં $9,000 વધીને $19,000 થઈ જશે.

ફુગાવાને હરાવવા માટે

ફુગાવો એ સમયાંતરે ઉત્પાદનોના ભાવ સ્તરમાં એકંદરે વધારો દર્શાવે છે. જો સમય જતાં કિંમતો વધી રહી હોય, તો તેનો અર્થ એ છે કે તમારા પૈસા ગઈકાલ કરતાં આજે ઓછા ખરીદે છે. જો 30 અથવા 40 વર્ષના સમયગાળામાં ફુગાવો હોય, તો તમારા પૈસાની કિંમત ઘણી ઓછી હશે જ્યારે જીવનનિર્વાહનો ખર્ચ વધ્યો છે. ફુગાવાને હરાવવાનો એક રસ્તો એ છે કે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરવું. જો તમારા પૈસા ફુગાવાના દર કરતા વધુ કમાય છે, તો આનો અર્થ એ છે કે તમારા પૈસા આજે છે તેના કરતા આવતીકાલે વધુ મૂલ્યવાન છે.

નિવૃત્તિ

જો તમે કામ બંધ કરવાની અને નિવૃત્તિ લેવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો, તો જ્યારે તમે કામ ન કરો ત્યારે જીવવા માટે તમારે મોટી રકમની બચત કરવાની જરૂર છે. રોકાણ કરવાથી તમે જે બચત કરો છો અને તમારે 20 કે 30 વર્ષ સુધી જીવવા માટે શું જોઈએ છે તે વચ્ચેનું અંતર ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.

નિવૃત્તિ માટે રોકાણ શરૂ કરવા માટે, તમે નિવૃત્તિ બચત માટે તમારા માટે સેટ કરેલ નંબરથી પાછળથી કામ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. તમે કેટલા જલદી નિવૃત્ત થવા માંગો છો, અને નિવૃત્તિમાં તમને કેવા પ્રકારની જીવનશૈલી અને ખર્ચ થશે તે વિચારીને તે સંખ્યા નક્કી કરી શકાય છે. પછી તમે તમારી વર્તમાન નાણાકીય પરિસ્થિતિને તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરતી નિવૃત્તિ માટેની રોકાણ વ્યૂહરચના સાથે આવી શકો છો.

તમારે કેટલા પૈસાનું રોકાણ કરવું જોઈએ?

જ્યારે તમે ઘર ખરીદવા જેવા ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે રોકાણ કરી શકો છો, મોટાભાગના લોકો તેમની નિવૃત્તિ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે રોકાણ કરે છે. યુ.એસ.માં, લોકો સામાન્ય રીતે 65 વર્ષની આસપાસ નિવૃત્ત થવાનું પસંદ કરે છે જો તેઓ આર્થિક રીતે સક્ષમ હોય. આનો અર્થ એ છે કે તેમના જીવનકાળની યાદ અપાવવા માટે, તેઓએ તેમની જીવનશૈલીને ભંડોળ આપવા માટે તેમના રોકાણો પર આધાર રાખવો પડશે. હજુ પણ એવા ખર્ચાઓ છે જે નિવૃત્તિમાં ચૂકવવા પડશે, જેમ કે ઉપયોગિતાઓ, આવાસ, ખોરાક અને કોઈપણ મુસાફરી.

નિવૃત્તિ અથવા અન્ય લક્ષ્યોને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે તમારે અત્યારે કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ તે જાણવા માટે, નાણાકીય નિષ્ણાતો કેટલીક અલગ પદ્ધતિઓ સૂચવે છે 

તમારા પેચેકના 20% બચાવો

કેટલાક નિષ્ણાતો તમારા પેચેકના 20% બચાવવા સૂચવે છે . તેનો અર્થ એ કે તમે તમારી આવકના 80% તમારા આવાસ, જરૂરિયાતો અને જરૂરિયાતો માટે જીવી શકો છો. આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ ઘણા લોકો દ્વારા દરેક પેચેકમાં તેમના નાણાંનો એક ભાગ અલગ રાખવામાં સરળતા માટે કરવામાં આવે છે. મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, તમે દર મહિને સીધા રોકાણ ખાતામાં જવા માટે તમારા 20% પેચેકને સ્વચાલિત કરી શકો છો, જે આ પદ્ધતિને ઉપયોગમાં લેવા માટેની સૌથી અનુકૂળ પદ્ધતિઓમાંથી એક બનાવે છે. જો કે, તે દરેક માટે શક્ય ન હોઈ શકે.

4% નિયમ

અંગૂઠાનો અન્ય એક નિયમ જેનો ઘણા નાણાકીય નિષ્ણાતો ઉપયોગ કરે છે તે 4% નિયમ છે. તે સૂચવે છે કે દર વર્ષે તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળના 4% ઉપાડવાથી, તમારી પાસે જીવવા માટે પૂરતા પૈસા હશે, જ્યારે તમે ફુગાવાને સમાયોજિત કર્યા પછી પણ તેના વર્તમાન મૂલ્યને જાળવી રાખવા માટે પૂરતું વળતર જનરેટ કરશો. 

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે નિવૃત્તિ બચતમાં $1.25 મિલિયન હોય, તો 4% નિયમ અનુસાર, તમે પ્રથમ વર્ષમાં $50,000 ઉપાડી શકો છો. આગલા વર્ષે, તમે બાકીના બેલેન્સનો બીજો 4% ઉપાડવા માટે સક્ષમ હોવો જોઈએ, અને તમે નિવૃત્તિમાં જીવો છો તે દરેક વર્ષ માટે ચક્ર ચાલુ રાખવું જોઈએ.

આ નિયમ ઉપયોગી છે કારણ કે જો તમે નિવૃત્તિમાં તમારા વાર્ષિક ખર્ચનો અંદાજ લગાવી શકો છો, તો તમે આ રકમમાંથી પાછળ રહીને કામ કરી શકો છો, અને તમે નિવૃત્તિ સુધી જે સમય બાકી રાખ્યો છે તે દરમિયાન તમારે દર મહિને કેટલા નાણાં બચાવવાની જરૂર છે તે નિર્ધારિત કરી શકો છો.

એક રોકાણ વ્યૂહરચના બધાને બંધબેસતી નથી

તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના વ્યક્તિગત છે અને તે તમારા લક્ષ્યો અને જોખમ સહનશીલતા પર આધારિત હોવી જોઈએ. તમારી પાસે થોડા ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો હોઈ શકે છે, જેમ કે કાર અથવા ઘર ખરીદવા, અને કેટલાક લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો, જેમ કે નિવૃત્તિ માટે બચત. 

તમારી વ્યક્તિગત જોખમ સહિષ્ણુતાને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે વિવિધ લોકો તેમના રોકાણના મૂલ્યમાં મોટા ફેરફારો કરવા માટે તૈયાર હોય છે, જ્યારે અન્ય લોકો જો રોકાણ મૂલ્યમાં ઘટાડો કરે છે તો તેઓ ખૂબ જ ગભરાઈ જાય છે.

ઘણીવાર, રોકાણ લાંબા ગાળે પુનઃપ્રાપ્ત થાય છે. S&P 500, જે લોકો ટ્રેક કરે છે તે મુખ્ય સ્ટોક ઇન્ડેક્સમાંનું એક છે, તેણે માર્ચ 2022 સુધીમાં છેલ્લા 10 વર્ષોમાં વાર્ષિક 12% વળતર આપ્યું છે. 2

જો તમે જોખમથી અસ્વસ્થતા અનુભવો છો, તો આ તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના વધુ વૈવિધ્યસભર અથવા ટૂંકા ગાળાની અસ્કયામતો તરફ આકાર આપશે. લાંબા ગાળાના રોકાણો કેટલીક સંપત્તિઓમાં જોખમી હોઈ શકે છે કારણ કે લાંબા સમયની ક્ષિતિજ પર વધુ અનિશ્ચિતતા છે; જો કે, કેટલીક અસ્કયામતો માટે, રોકાણનો લાંબો સમયગાળો આઉટસાઈઝ્ડ ટૂંકા ગાળાના લાભો અથવા નુકસાનના સમયગાળાને સરેરાશ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

તમારી વ્યક્તિગત રોકાણની વ્યૂહરચના શોધવામાં થોડો સમય લાગી શકે છે, અને મોટાભાગના રોકાણકારો તેમની વ્યૂહરચનાઓને અનુકૂલિત કરે છે કારણ કે તેમના જીવનના સંજોગો અલગ છે અને સમય જતાં બદલાઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, નાની ઉંમરના લોકો તેમના રોકાણમાં જોખમી હોય છે, જ્યારે મોટી વયના લોકો ઓછા જોખમી હોય છે કારણ કે તેમની પાસે રોકાણના નુકસાનની ભરપાઈ કરવા માટે ઓછા કામકાજના વર્ષો હોય છે.

બ્રિજિંગ ધ વેલ્થ ગેપ

રોકાણ એ એવા લોકો અને સમુદાયોને પણ મદદ કરી શકે છે કે જેઓ નાણાકીય તકોની વાત આવે ત્યારે સંપત્તિના તફાવતને કારણે ઘણીવાર તેમની સામે તૂતક સ્ટૅક કરે છે.

સ્ત્રીઓ, ઉદાહરણ તરીકે, સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિના ધ્યેયોને પૂરા કરવા માટે વધુ અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે, કારણ કે તેઓને સમાન નોકરી માટે તેમના પુરૂષ સમકક્ષો કરતાં ઘણી વખત ઓછો પગાર આપવામાં આવે છે, અને કારણ કે એક મહિલાનું વિશ્વવ્યાપી સરેરાશ આયુષ્ય સાત વર્ષ છે. લાંબા સમય સુધી 3 તેમ છતાં સંશોધન સૂચવે છે કે સ્ત્રીઓ પુરૂષો કરતાં વધુ સારી રોકાણકારો છે, તેઓ તેમના રોકાણમાં વધુ રૂઢિચુસ્ત હોય છે, તેથી વધુ સક્રિય અને આક્રમક વ્યૂહરચના લેવાથી સ્ત્રીઓને ફાયદો થઈ શકે છે.

અશ્વેત અથવા હિસ્પેનિક સમુદાયોમાંની વ્યક્તિઓ પાસે ઓછા સંસાધનો અને સંપત્તિ હોવાનું જાણીતું છે, જે વંશીય સંપત્તિના તફાવતને કારણે વધુ ખરાબ થાય છે . કન્ઝ્યુમર ફાઇનાન્સના 2019 ના સર્વે મુજબ, કાળા પરિવારો પાસે 7.8 ગણી ઓછી સરેરાશ ઘરગથ્થુ સંપત્તિ હતી, અને હિસ્પેનિક પરિવારો પાસે સફેદ પરિવારો કરતાં 5.2 ગણી ઓછી સરેરાશ ઘરગથ્થુ સંપત્તિ હતી. આ સંપત્તિના તફાવતને ઘટાડવામાં મદદ કરવા માટે રોકાણ એ એક નાનું પગલું હોઈ શકે છે.

કેવી રીતે રોકાણ શરૂ કરવું

રોકાણ શરૂ કરવા માટે તમારે હજારો ડોલરની જરૂર નથી. તમે તમારી રોકાણ યાત્રા શરૂ કરવા માટે દર મહિને થોડા પૈસા અલગ રાખી શકો છો. ચાલો એક સરળ ઉદાહરણ વિશે વિચારીએ જેમાં તમે 25 થી 65 વર્ષની ઉંમર સુધી દર મહિને $100 અલગ રાખ્યા છે.

જો તમે આ પૈસા તમારા ચેકિંગ ખાતામાં નાખો છો, તો તમને 40 વર્ષમાં $48,000 ($100 x 12 મહિના x 40 વર્ષ) મળી જશે. = $48,000). જો કે, જો તમે નાણાંનું રોકાણ કરો છો અને વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ સાથે 10% વાર્ષિક વ્યાજ દર મેળવો છો, તો તમારું $48,000 વધીને $530,000થી વધુ થશે.તમારા પૈસા સમય સાથે પૈસા બનાવે છે.

તમે તમારા એમ્પ્લોયર સાથે વાત કરીને એ જોવા માટે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો કે તેમની પાસે 401(k) અથવા 403(b) જેવું રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ છે કે નહીં. તમે તમારા નિવૃત્તિ ખાતામાં દરેક પગારના સમયગાળામાં તમારા પેચેકના એક ભાગનું યોગદાન આપી શકો છો અને તમને ઓફર કરવામાં આવતા રોકાણોની પસંદગી કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. જો તમને તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા નિવૃત્તિ ખાતું ઓફર કરવામાં આવતું નથી, તો તમે વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતા (IRA) માં પણ રોકાણ કરી શકો છો .

તમે બ્રોકરેજ ફર્મ અથવા ઓનલાઈન બ્રોકરેજ ફર્મ જેમ કે TDAmeritrade, Wealthfront, અથવા Charles Schwab પર એક ખોલી શકો છો. બ્રોકરેજ ફર્મમાં, તમે રોકાણ શરૂ કરવા માટે ખાનગી રોકાણ ખાતું પણ ખોલી શકો છો. નિવૃત્તિ ખાતાની જેમ, જો તમે ચોક્કસ વય સુધી પહોંચતા પહેલા તમારા પૈસા ઉપાડી લો તો આ પ્રકારના ખાતામાં દંડ લાગતો નથી, પરંતુ તેમાં નિવૃત્તિ ખાતા સાથે આવતા કેટલાક કર લાભો પણ હોતા નથી.

રોકાણ શા માટે મહત્વનું છે

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Scroll to top